Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги?

Финансовая пирамида

Вместе с развитием цифровых технологий жизнь стала проще и удобней, например, совершать покупки можно не вставая с дивана. Интернет стал плацдармом для различной деятельности людей. Но есть и отрицательные стороны цифровизации — например, уязвимость от мошенничества. Одной из схем финансовой аферы служат пирамиды.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Читайте еще :  Путин заявил об укреплении сил и самостоятельности России

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает на финансовых пирамидах

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Пять главных признаков финансовой пирамиды

Существуют признаки, по которым можно отличить финансовую пирамиду.

Обещание огромных процентов и быстрого возврата средств

Средняя доходность по вкладу в банке составляет 8 % годовых. Следовательно, нужно отталкиваться от этого значения: если процент больше 8, то это отличный показатель, если уже более 15 или 20, то это признак задуматься (например, «Finiko» обещала 20-30 % в месяц).

Многоуровневая реферальная система

Для существования финансовой пирамиды нужны новые вкладчики, так в среднем 50 % депозита отдают пользователям, как реферальное вознаграждение, а остальные 50 % идут в карман мошенников. При этом три четверти людей остаются без денег. Отсюда и высокая доходность.

Отсутствие конкретного источника прибыли

Если у компании нет капитала и активов, а деньги берутся непонятно откуда, то это признак обмана. Иногда организации создают дешевый продукт и выставляют его, как супер гениальное изобретение и говорят, что «за ним будущее».

Читайте еще :  Магнитные бури 11-13 апреля 2022, прогноз: календарь магнитных бурь на апрель 2022

Яркая и агрессивная реклама

Поскольку реклама является самым эффективным инструментом, используется она в самый последний момент, чтобы достроить нижний этаж. Важный сигнал: если реклама финансовой пирамиды появляется в социальных сетях, то это признак того, что она скоро рухнет.

Высокий порог входа

Некоторые люди при вложении своих средств «прощупывают почву», внося небольшие суммы. Именно поэтому финансовые пирамиды устанавливают высокий порог депозита и замораживают средства на некоторый срок.

Наличие хоть одного из этих признаков может говорить о мошенничестве. Также есть официальные сервисы для проверки на законность деятельность финансовых организаций. Это можно сделать на сайте Центрального банка РФ.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Таким образом, в будущем мошенников меньше не станет, поэтому нужно соблюдать некоторые простые правила: нельзя рисковать деньгами, накопленные на покупку квартиры, оплату обучения, лечения. Основными причинами, из-за которых люди лишаются денег является: первое — наивность, второе — отсутствие жизненного опыта.

Читайте еще :  Мошенники используют липовые инвестиционные приложения и выманивают у россиян деньги

Меньше четверти россиян знают, как определить финансовую пирамиду

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), только 24 % россиян знают, как определить финансовую пирамиду

В НАФИ провели опрос среди россиян, чтобы определить, насколько хорошо граждане могут отличить финансовую пирамиду от законных методов инвестирования. По итогам исследования только 24 % респондентов продемонстрировали наличие необходимых знаний. Аналитики агентства отметили, что в сравнении с прошлогодним результатом данный показатель почти не изменился.

В ходе опроса гражданам предлагали выбрать из нескольких способов инвестирования средств финансовую пирамиду. Назвать мошенническую схему – компанию, предлагающую гарантированный 35 % рост вложений в течение года – смогли лишь 24 % опрошенных. Еще 18 % респондентов не смогли определиться с ответом, а 15 % решили, что все варианты вложений являются безопасными.

В НАФИ пояснили механизм определения финансовой пирамиды. Участники опроса должны были учесть, что гарантировать доходность может только банковская организация, которая является участником системы страхования вкладов. Еще одним признаком должно было стать обещание годового прироста инвестиций до 35 %, что значительно превышает среднюю ставку по банковскому вкладу.

Чаще прочих верный ответ давали респонденты с высшим образованием и жители Санкт-Петербурга и Москвы: 27 % и 33 % соответственно. Намного реже определить мошенников удавалось обитателям сел и безработным гражданам: по 19 % соответственно.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

Эксперт и автор статей zensovet.ru.
Пишет более 20 лет.

Купить ограждение для спортивной площадки
площадок по индивидуальным заказам
24-master.ru
Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги?
«Танки» всё: компания Wargaming уходит из России и Белоруссии
Купить ограждение для спортивной площадки
площадок по индивидуальным заказам
24-master.ru