Почему банки блокируют валютные переводы и что делать клиентам

В последнее время многие банки из числа крупнейших лишили своих клиентов возможности переводить валюту в другие российские банки. Из 20 крупнейших банков по объему денег на счетах населения в 12 переводы в валюте внутри страны невозможны либо ограничены, подсчитали в Frank RG. Почему так и что теперь делать тем, у кого есть валюта на счетах в таких банках?

Что случилось с банками, почему они ограничивают операции с валютой

Опрошенные СМИ банкиры связывают остановку переводов с санкциями — но не на банки, а на инфраструктуру Московской биржи. Как вообще были возможны валютные переводы из санкционных банков, пусть даже внутри России?

Схема, которую описывают эксперты, проста. Все крупные банки, включая санкционные, торгуют на бирже и имеют счета в ее расчетном депозитарии НРД, где хранятся торгуемые на ней бумаги, и клиринговом центре НКЦ, который отвечает за расчеты между участниками торгов. Но для внешнего мира это черный ящик: со стороны незаметно, если кто-то переведет кому-то бумаги или валюту, ведь общее количество бумаг в НРД или валюты в НКЦ не изменится. Так и переводили валюту санкционные банки.

Теперь это окно закрывается. В начале июня ЕС ввел санкции. Следующим может стать НКЦ, предупредил неделю назад на ПМЭФ ЦБ и посоветовал участникам рынка сокращать валютные позиции. Риски для НКЦ стали слишком велики, чтобы сквозь пальцы смотреть на такие схемы, а новую пока не придумали, если это вообще можно сделать.

Валютные переводы остановили даже несанкционные банки, включая «дочек» западных финансовых групп. Среди банков, из которых нельзя сделать безналичный перевод в валюте в другой российский банк без конвертации, Frank RG указывает Юникредитбанк и Ситибанк. Валюта в России стала токсичной, констатирует главный экономист по России и СНГ «Ренессанс капитала» Софья Донец.

Читайте еще :  Состояние здоровья Анастасии Заворотнюк на сегодня, последние новости

Скандал с банком «Тинькофф» — неожиданные грабительские условия и массовые жалобы клиентов на «Тинькофф банк»

«Тинькофф банк» ранее считался одним из удобных и перспективных банков России, но последние события показывают, что руководство и сотрудники банка не только готовы отказаться от множества своих клиентов, но и не обращают внимания на многочисленные жалобы людей, среди которых не только действующие клиенты, но и и бывшие.

Напомним, что не так давно вокруг «Тинькофф банка» разгорелся скандал из-за слов Олега Тинькова, который является основателем банка. Он позволил себе назвать русских «дебилами», что повлекло значительный отток клиентов из банка. Люди массово закрывали счета и уничтожали дебетовые и кредитные карты.

Руководство банка решило заявить о скором ребрендинге и смене названия, чтобы успокоить людей, но по-прежнему игнорируются жалобы клиентов, а банк фигурирует в а числе первых среди жалоб людей на рекомендацию о закрытии банковского счета.

Клиенты (настоящие и бывшие) «Тинькофф банка» начали массово оставлять свои жалобы о блокировке счетов на различных российских площадках, среди которых banki.ru, VC.ru, Отзовик.com, а также на многих других сайтах. Недовольство бывших клиентов банка заключается в том, что им либо рекомендовали закрытие счета, либо отказали в дистанционном обслуживании (ДБО), ограничив возможность совершать переводы, снимать наличные, расплачиваться банковскими картами в магазинах.

С начала 2022 года таких жалоб насчитывается уже сотни, хотя представители банка уверяют, что ничего криминального не происходит. Сотни комментариев говорят о том, что проблема является массовой, но представители «Тинькофф» отрицают это, ссылаясь на плановые проверки, а также федеральный закон 115-ФЗ.

Более того, клиенты банка уверяют, что пытались доказать легальность полученных денежных средств на свой банковский счет в «Тинькофф банке», но сотрудники отказались рассматривать возможность предоставления любых документов.

«Данное решение не подлежит пересмотру, ваш счет рекомендовано закрыть».

Редакция сайта 13news.ru обратилась с запросом в отдел «Тинькофф» по работе со СМИ, чтобы получить комментарии по поводу массовой блокировки счетов клиентов. Представители банка ссылались на сомнительные операции одного из клиентов (скриншот переписки клиента с сотрудником «Тинькофф» банка попал в нашу редакцию и был использован в новости), а также плановую работу финансового мониторинга «Тинькофф банка»:

«По совокупности факторов (множество транзитных операций с другими физическими лицами, практически полное отсутствие позитивных операций, типа покупок и другие) было принято решение ограничить дистанционное обслуживание и использование карт, в соответствии с нормативно-регуляторной практикой на рынке, ограничениями, предписываемыми законом, и условиями договора (пункты 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт)».

С 16 июня банк изменил условия SWIFT-переводов – минимальная сумма перевода равна 20 тысячам долларов. Клиенты должны оплачивать комиссию за поступления в долларах, евро и фунтах в размере трех процентов от полученной суммы, но не менее 200 условных единиц и не более суммы перевода. Например, при переводе в 150 долларов клиент не получит ничего из этого – всю сумму заберет банк в качестве комиссии.

Читайте еще :  Какие предсказания предков сбудутся 27 мая

В ответ пользователи стали дополнять фразой «Надеюсь за понимание» различные идеи, например решение не платить по кредиту.

Стоить отметить еще раз, что сотрудники банка не заинтересованы в предоставлении документов о транзакциях своих клиентов, они либо ограничивают дистанционное обслуживание, снижают возможность снятия наличных до 0, либо прямо говорят о необходимости закрыть счет, правда предоставляют возможность перевести оставшиеся средства на указанный клиентам счет.

Эксперты рекомендует обращаться в приемную ЦБ всем пострадавшим клиентам от действий «Тинькофф банка».

Что делать клиентам, пострадавшим от внезапного изменения политики банков

Хорошего решения нет, разводят руками банкиры и другие эксперты (большинство из них согласились говорить об этом анонимно). Думать надо было раньше, говорит ведущий экономист Нацинвестпромбанка Артем Рощин:

«Каких-то вариантов решений не вижу. Как только начались санкции, надо было выводить валюту из банков. Теперь надо ждать».

А если деньги нужны срочно и ждать невозможно?

Читайте еще :  Когда отправят в Москве на удаленную работу из-за коронавируса в октябре 2021 – последние новости

Идеальный вариант — снять со счета наличную валюту и отнести ее в нужный банк. Но он подходит не всем. ЦБ разрешает снимать со счета до $10 000 за полгода, которые заканчиваются 9 сентября. Те, кто уже снял эту сумму или кому надо перевести больше $10 000, воспользоваться этим не смогут.

Можно попробовать купить валюту в кассе банка и продать безналичную, но не факт, что вам удастся ее купить: продажи наличной валюты ограничены. При этом неизбежны потери от разницы курсов, которые зависят от жадности конкретного банка.

Другой вариант, который также связан с потерями на разнице курсов покупки и продажи валюты банками: продать зависшую валюту безналичным образом и на вырученные рубли откупить ее обратно в нужном банке. Это можно сделать на бирже через брокерские приложения банков (если они еще оказывают эту услугу) или по курсам банков через их приложения.

Биржевой курс намного выгоднее банковского, но тут другой риск: вывод полученных от продажи валюты рублей с брокерского счета на банковский займет время (формально до 3 дней, чаще всего один день), а за это время курс валюты может измениться, и не факт, что в вашу пользу.

«Я бы смотрел на возможность продать валюту. Продать в одном месте и купить в другом», — советует сотрудник одного из ведущих розничных банков.

А вот просто «конвертировать валюту в рубли пока не стоит, лучше подождать, пока изменится курс или найдется способ, как перевести валюту из санкционного банка», советует Рощин.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

Эксперт и автор статей zensovet.ru.
Пишет более 20 лет.

Почему банки блокируют валютные переводы и что делать клиентам
Убийца взыскал с СК стоимость трико, испорченного экспертизой