Куда вложить деньги в июле 2022 года, чтобы защитится от инфляции

Инвестирование свободных денежных средств – очень популярная тема в последние годы, и особенно сейчас, когда вопрос сбережения и приумножения накоплений стоит особенно остро. Куда вложить деньги во второй половине года так, чтобы не только сохранить их от инфляции, но и получить доход? Обсудим эти вопросы далее.

Сейчас деньги обесцениваются быстрее, чем раньше. Кризис провоцирует инфляцию — цены растут, а покупательская способность населения снижается.

Люди по-разному стараются сохранить накопления. Кто-то пытается выиграть на изменении курса валют, другие инвестируют в недвижимость. Наиболее терпимые к риску люди покупают акции в момент их просадки, ожидая, что их цена в будущем вырастет. Правда результат можно ждать годами, а деньги потерять еще быстрее, чем их съест инфляция.

Почему деньги нужно обязательно инвестировать?

Мы часто слышим о том, что деньги нельзя просто складывать в столе или хранить под матрасом дома, что деньги должны обязательно работать, и приносить дополнительную прибыль. Откуда пошли такие рекомендации, и обязательно ли им следовать, или можно по примеру родителей просто держать деньги на сберегательной книжке?

Большинство таких советов исходят от специалистов, которые знакомы с термином инфляции и её последствий. Инфляция – это процесс постепенного обесценивания денег из-за роста цен на товары и услуги. Проще говоря, это процесс уменьшения стоимости денег.

Это легко продемонстрировать на примере: раньше булка хлеба стоила примерно 20 рублей. Через год она стоила уже 23 рубля, еще через год – 28, сегодня – 34 рубля. При этом хлеб остается тем же самым, название, состав, упаковка, ваши деньги остаются теми же самыми, но их реальная покупательская способность снижается.

Еще совсем недавно на 1000 рублей можно было закупиться продуктами на целую неделю, а теперь такая сумма тратится на самый основной набор продуктов, которых хватит на несколько дней. Среднемесячная зарплата по регионам составляет 25-30 тысяч рублей, и раньше этого хватало на всю семью, а теперь – только на удовлетворение базовых потребностей.

Соответственно, ежегодно инфляция «съедает» часть наших денег и сбережений. Показатель этот рассчитывается каждый год на основе стоимости потребительской корзины, куда входит 500 наименований разных товаров и услуг. На основании цен и их изменений подсчитывают среднее значение, и получают размер инфляции.

После февральских событий в нашей стране инфляция чрезвычайно ускорилась: в начале года на отдельные позиции она составляла более 20-25%, по итогу года ожидается рост цен и снижение покупательской способности примерно на 15-17%. И это только официальные данные, в реальности цифры могут быть намного больше.

Читайте еще :  Что ждет многодетные семьи с возвращением звания "мать-героиня"

Что это значит: что ваши накопления за год потеряют примерно четверть от своей суммы просто за счет действия инфляционных процессов. Было у вас отложено 100 тысяч, а в реальности останется около 70-80. И чтобы просто сохранить свои сбережения, их нужно обязательно инвестировать в выгодные и надежные активы, о которых мы и поговорим дальше.

Куда можно вложить деньги в июле 2022 года: советы экспертов по пассивному доходу

Инвестирование денежных средств позволяет в лучшем случае получить пассивный доход, а в более реальном – нивелировать действие инфляции по отношению к своим накоплениям. Будем смотреть на происходящее сейчас реалистично: существует не так много возможностей по получению дохода свыше 20% официальной инфляции, поэтому нужно постараться хотя бы сохранить имеющиеся активы.

Для большинства россиян сейчас недоступны некоторые инвестиционные продукты из-за действия санкций, и вариантов для вложений осталось не так уж и много. Самое главное правило – диверсификация, то есть разделение денег по разным направлениям. Мы изучили имеющиеся сейчас предложения, и отобрали из них наиболее надежные.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

  1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.
  2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.
  3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.
  4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?

  • Недвижимость;
  • Акции и другие ценные бумаги;
  • Вклады;
  • Накопительные счета;
  • Драгоценные металлы;

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Читайте еще :  Кому повысят зарплату с 1 ноября 2021 года – последние новости об индексации зарплат бюджетников

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

Плюсы:

  • Недвижимость всегда пользуется спросом;
  • Доход на длительный срок;
  • Доступность вложений;
  • Высокая ликвидность;
  • Большой выбор вариантов.

Минусы:

  • Зависимость от экономики страны и региона;
  • Цена на недвижимость достаточно высока;
  • Мало подходит для маленьких городов;
  • Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Инвестиции ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

Плюсы:

  • Право на специальный налоговый вычет;
  • Высокая доходность;
  • Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.

Минусы:

  • Только долгосрочные перспективы;
  • Потолок – 1 млн Р;
  • Вы можете открыть только 1 ИИС;
  • В ходу только российские рубли;
  • После вывода средств счет автоматически закрывается;
  • Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

Плюсы:

  • Нет максимума прибыли;
  • Много сфер и направлений;
  • Можно обойтись без больших вложений;
  • Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
  • Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
  • Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.

Минусы:

  • Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
  • Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
  • Необходимы познания бизнеса;
  • Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

Читайте еще :  Как изменится порядок выплат пенсий с 1 января 2022 года в России

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

Плюсы:

  • Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
  • Не может полностью обесцениться;
  • В последние годы цены на золото растут.

Минусы:

  • Не подходит для краткосрочной перспективы;
  • Низкая прибыльность;
  • Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

Плюсы:

  • Нет максимума по прибыли;
  • Есть несколько вариантов заработка по акциям.

Минусы:

  • Рынок акций слишком изменчив;
  • Большой уровень риска;
  • Необходимы высокие познания фондового рынка.

Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

Плюсы:

  • Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.

Минусы:

  • Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и  видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

Плюсы:

  • Высокая ликвидность;
  • Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
  • Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.

Минусы:

  • Существующие риски;
  • Нет значительного прироста капитала;
  • Низкая диверсификация.
Оцените статью
( 2 оценки, среднее 3 из 5 )

Андрей Димираки, эксперт и автор статей zensovet.ru.
Пишет более 15 лет.

Куда вложить деньги в июле 2022 года, чтобы защитится от инфляции
Иван Купала — когда отмечают в России в 2022 году, приметы и гадания на Ивана Купалу