Законопроект о запрете на выдачу кредитов на срок дольше пяти лет

В Госдуме предложили запретить банкам выдавать необеспеченные потребительские кредиты на срок дольше пяти лет. Законодатели считают, что это поможет снизить закредитованность населения.

Законопроект предполагает следующие изменения:

• Наделение Банка России полномочиями по установлению максимально допустимой доли отдельных видов займов от общего объема кредитов (займов) микрофинансовой организации;
• Определение вида займов, в отношении которых будут применяться положения Законопроекта;
• Применение мер ответственности за нарушение установленных требований;
• Установление обязанности по информированию получателей финансовых услуг о предусмотренных ограничениях путем размещения соответствующей информации в местах оказания услуг.

Зачем нужен законопроект на запрет займов

В пояснительной записке к документу говорится, что ограничение срока потребительского кредитования должно быть принято «в целях ограничения рисков чрезмерной закредитованности населения и снижения долговой нагрузки». «Договор потребительского кредита (займа) без обеспечения не может быть заключен на срок, превышающий 5 лет», — отмечается в тексте документа.

Практически треть банковских заемщиков в РФ тратит 80% своего дохода на обслуживание займов, что беспокоит регулятора: важно, чтобы люди не попадали в долговую кабалу, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Особенно, конечно, беспокоит, когда растет закредитованность людей с уже большим объемом кредитов. У нас сейчас практически треть, 31% тех людей, которые взяли кредиты у банков, у них на обслуживание долга уходит уже больше 80% их дохода — это большая цифра. И, конечно, для этого нужно предпринимать меры», — сказала она в интервью телеканалу «Россия 24».

«Нас, конечно, беспокоит этот сегмент, чтобы люди не попадали в долговую кабалу, когда уже значительная часть их дохода идет на обслуживание кредита», — добавила глава Банка России.

По данным ЦБ, закредитованность граждан растет: доля банковских кредитов и займов в микрофинансовых организациях (МФО) людям с долговой нагрузкой более 80% в общем объёме выдач достигла в прошлом квартале 31% и 44,2% соответственно. Количество заемщиков с задолженностью более 10 тысяч рублей по потребительским кредитам и кредитным картам также возросло: на 2,4% к 1 июля. А прирост среди заемщиков МФО за тот же период составил 23%.

Когда вступает в силу закон — с 1 января 2022

Центробанк опубликовал предварительные параметры прямых ограничений на выдачу потребительских кредитов, которые могут вступить в силу с июля 2022 г. Предполагается, что долю потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% (те, что ежемесячно отдают на платежи по ссудам более 80% дохода)  могут ограничить для банков в 25% от всех необеспеченных кредитов, для микрофинансовых организаций (МФО) — в 35%. Право вводить прямые лимиты для банков и МФО на выдачу кредитов у Центробанка появилось после того, как в ноябре Госдума приняла соответствующий закон. Он вступит в силу 1 января 2022 г.

Улучшит ли жизнь россиян закон «О потребительском кредите»

Поправки в закон «О потребительском кредите» необходимы для снижения долговой нагрузки населения, указывается в пояснительной записке. «В целях ограничения рисков чрезмерной закредитованности населения и снижения долговой нагрузки предусмотрена норма по ограничению сроков необеспеченных потребительских кредитов (займов)», — говорится в документе.

Ряд поправок в закон предлагаются, чтобы сделать для заемщика более понятным полную стоимость кредита. «Правовая неопределенность используется недобросовестными кредиторами, которые намеренно не включают в расчет ПСК (полной стоимости кредита) стоимость дополнительных услуг», — отмечается в пояснительной записке.