Сбербанк с 1 мая 2022 года снизит россиянам ставки по базовым ипотечным программам до 13,9 процента. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.
«На последнем заседании Банк России принял решение о существенном в текущих условиях снижении ключевой ставки — до 14 процентов. Это позволило нам сделать подобный шаг в отношении процентных ставок по ипотечным продуктам до 13,9 процента, ведь у граждан должна сохраняться возможность выбирать доступные ипотечные программы. Как социальный банк мы уже несколько дней принимаем предварительные заявки по ряду программ с господдержкой, которая важна для населения», — заявил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.
Вице-президент добавил, что банк уже начал принимать предзаявки по программе «Господдержка» по сниженной ставке девять процентов. Кроме того, семьи с детьми могут улучшить свои жилищные условия по ставке от 5,7 процента, а сотрудники IT-компаний смогут взять ипотеку от пяти процентов, добавил эксперт.
Ранее стало известно, что срок подготовки документов для оформления ипотеки и имущественных сделок сократился с десяти до пяти дней.
Вопрос о том, что будет с ипотекой в 2022 году, волнует многих россиян, которые планировали в ближайшем времени приобрести недвижимость в кредит. Рынок полностью изменился, ставки стали выше, цены на недвижимость растут. Банки также отмечают, что желающих оформить ипотеку сейчас не так много.
Рассмотрим, что будет с ипотекой в России в 2022 году, каких ставок ждать заемщикам, реально ли вообще сейчас оформить жилищный кредит.
События марта и февраля 2022 года отразились на всем финансовом рынке России. Центральный Банк был вынужден увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это привело к тому, что процентные ставки по жилищным кредитам резко увеличились до 20-25% годовых.
После этого рынок ипотечного кредитования буквально встал. Во-первых, банки перестали рассматривать заявки, так как им нужно было перестроить свои продукты и модели анализа заемщиков. Во-вторых, сами заемщики не спешили обращаться за ипотекой, которая выдается под огромные 20-25% годовых.
Ставка 20% для ипотеки действительно огромная, учитывая суммы кредитов. Например, если взять средний ипотечный кредит на сумму в 5 млн и на срок в 15 лет платеж по старым и новым условиям будет кардинально другим:
То есть даже ставка в 10%, которая была актуальна до конца февраля 2022 года, была большой — объем переплаты часто превышал сумму кредиту. А в текущих реалиях переплата и ежемесячный платеж увеличились почти вдвое.
В апреле 2022 года процентные ставки по ипотеке и другим кредитам снизились, так как Центральный Банк принял решение досрочно уменьшить ключевую ставку с 20% до 17% годовых.
Если рассматривать, что будет со ставками по ипотеке, которая выдается без применения льготных программ, то они напрямую зависят от значения ключевой ставки. Если она будет снижаться (есть такая тенденция), то проценты по кредитным продуктам также будут уменьшаться.
Дело в том, что в подавляющем числе случаев деньги для выдачи ипотечного кредита банки берут в ЦБ РФ как раз под ключевую ставку. Если банк привлекает капитал для выдачи ссуды под 17%, он просто не может установить для заемщика меньший процент. Более того, ему нужно добавить свою наценку, чтобы получить прибыль.
Чтобы не потерять клиентов, банки устанавливают ставку практически без наценки, особенно если речь о зарплатных клиентах. Например, Сбер и ВТБ при ключевой ставке 17% годовых выдают зарплатным клиентам ссуду под 16,9%, остальным — под 17,4 и 17,3%.
Некоторые банки, особенно крупные, выдают ипотеку за счет собственных средств полностью или частично, тогда они могут себе позволить устанавливать ставку по ипотеке даже ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Если же банк привлекает всю сумму в ЦБ, он делает наценку минимум 1-2%.
Что будет с ипотекой в ближайшее время — это зависит от политики по ключевой ставке Центрального Банка. И сейчас есть тенденция к тому, что к концу 2022 года она будет плавно уменьшаться.
Увеличение до 20% было во многом связано с массовым оттоком средств из банков. После объявления первых санкций в отношении российских банков люди в панике начали закрывать вклады и счета, обналичивая средства. Чтобы прекратить это, ЦБ увеличил КС до 20%. В итоге люди понесли деньги назад на вклады под повышенные ставки. И, конечно, повышение КС было связано с ожиданием высокой инфляции.
Сейчас экономическая ситуация в стране стала более понятной, деньги в банки вернулись, инфляционные ожидания улучшились. Кроме того, существует острая необходимость в снижении ставки по ипотеке и кредитам для бизнеса. Поэтому эксперты говорят о том, что ключевая ставка станет ниже.
В конце апреля 2022 года ключевая ставка должна снизиться с 17% до 14-16% (прогнозы разных экспертов, большинство говорит о значении в 15% годовых). И если не будут происходить кардинальные события, негативно влияющие на экономику страны, можно ждать ставки 13-13,5% летом и 10-12% к концу 2022 году.
Сейчас процентные ставки по ипотеке максимальны, и есть четкая тенденция к тому, что к концу 2022 года они будут плавно снижаться.
Рынок стандартного ипотечного кредитования практически встал по четырем причинам:
Единственной возможностью для банков хоть как-то держать на плаву спрос на ипотеку — выдача ипотеки по льготной программе. На текущий момент актуальна ипотека с государственной поддержкой на покупку жилья у застройщиков.
Ранее ипотека с господдержкой выдавалась под 6-7% годовых. После кардинального увеличения ставок по ипотеке в целом госпрограмма подорожала до 12% годовых. Но несмотря на то, что ставка в 12% оказалась лучшей в текущих реалиях, граждане не спешили подавать заявки.
В апреле банки зафиксировали серьезное сокращение приема заявок на выдачу ипотеки по льготной программе. Это случилось как раз после увеличения ставки до 12%:
25 апреля Владимир Путин поручил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%, а программу продлить до конца 2022 года (ранее она действовала до 1 июля 2022). Нет сомнений, что это и есть новые условия жилищного кредита с господдержкой.
Принятие такого решения связано не только с целью восстановить рынок ипотечного кредитования. Важное звено цепи — застройщики, деятельность которых практически встала после краха спроса на ипотечное кредитование. Застройщикам стало гораздо труднее реализовывать свои объекты, тем более что и цены на них стали выше.
Играет роль и рост цен на жилье. Как это всегда бывает в кризисное время, стоимость на недвижимость резко пошла вверх. Особенно это касается новостроек. Из-за санкций и ограничений выросла стоимость строительных материалов — по данным Минэкономразвития на 9,95% по состоянию на апрель 2022 года.
По сравнению с апрелем 2021 года в апреле 2022 стоимость квадратного метра жилья в некоторых крупных городах по данным ЦИАН увеличилась так:
И такая картина свойственна для всех городов страны. Цены на недвижимость увеличились везде. Это касается всех типов жилья.
Увеличение ставок по ипотеке и цен на недвижимость сделало ипотечный кредит недоступным подавляющему числу россиян.
И пока что, несмотря на значительное сокращение продаж, рассчитывать на снижение цен на недвижимость не стоит. При текущем уровне инфляции застройщики не могут уменьшать стоимость и работать в убыток. Ну а цены на вторичные объекты всегда параллельны первичному рынку.
Если рассматривать, что будет происходить с ипотекой, то даже несмотря на снижение ставки по льготной программе до 9% большого спроса на заключение договоров не будет. И этому несколько причин:
Среднестатистическая семья сейчас просто не может позволить себе оформление ипотечного кредита, так как ежемесячное обслуживание ссуды сильно увеличилось. Это увеличение можно примерно рассчитать. Возьмем стандартную квартиру в Ростове-на-Дону в 60 квадратных метров:
В итоге, если ранее платеж в 32000 был доступен семье или заемщику, то платеж в 57000 — для многих уже неподъемный. Если в прошлом году этот заемщик мог оформить ипотеку, то в этом — уже нет.
К прежнему объему выдачи ипотечных кредитов банки еще долго не вернутся. Несмотря на уменьшение ставки по льготной ипотеке до 9% ажиотажной выдачи эксперты не ждут. Реальные доходы россиян упали, а с учетом увеличившихся цен на жилье ипотека стала многим недоступной.
Банки по-прежнему будут принимать заявки на выдачу жилищных кредитов, но уровень одобрения будет меньше, что наблюдается уже сейчас. Необходимая планка платежеспособности потенциального заемщика сильно увеличилась, многие граждане теперь просто ей не соответствуют. Кроме того, сейчас банки готовы заключать договора только с максимально качественными заемщиками.
Если рассматривать льготную ипотеку под 9%, то да, смысл в ее оформлении есть. Ждать кардинального снижения стоимости недвижимости не стоит, а ставка 9% на сегодня — лучший вариант. И ниже она вряд ли будет.
Но если вы планировали приобрести объект вторичного рынка, лучше немного подождать. Ставки на такие объекты в текущий момент — в лучшем случае 17-18% годовых. Уже в мае по прогнозам они снизятся примерно до 15-16% и будут снижаться до конца года.
В текущей экономической и общей ситуации в мире невозможно давать долгосрочные прогоны. Указанные в материале прогнозы носят краткосрочный характер. В любой момент все может измениться.
Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволит россиянам заключить договор долгосрочных сбережений сроком на…
Свежие новости из Одессы и Харькова на сегодня, 25 мая 2023 года: обзор последних событий,…
После конституционной реформы в 2020 году действующий президент России получил возможность баллотироваться еще на два…
Белгородская область продолжает подвергаться обстрелам и атакам со стороны ВСУ. Недавно в регионе был введен…
Марьинка и Авдеевка сегодня 25 мая 2023 года: что происходит, где идут бои, обзор последних…
Возобновление мобилизации на СВО в России с 1 июня 2023 года: что известно на сегодня?…